Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank luôn được nhiều người quan tâm bởi nhu cầu làm ăn của con người ngày càng tăng cao. Đặc biệt nhất trong thời gian gần đây có rất nhiều khách hàng cá nhân quan tâm đến tiền gửi lẫn vay vốn ở Vietinbank, một thành viên của “Big4 ngân hàng” lớn nhất Việt Nam!
Để khách hàng hiểu hơn về cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank, Vitaichinh sẽ hướng dẫn cách tính cụ thể dưới bài viết này, mời bạn đọc cùng tham khảo.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank đang áp dụng
1. Lãi suất vay theo dư nợ cố định
Là lãi được tính trên số nợ cố định mà khách hàng vay tiền ban đầu. Cùng theo dõi 2 cách tính lãi suất vay vốn ở ngân hàng Vietinbank dưới đây
Công thức tính lãi suất cố định
Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12 (tháng)
Ví dụ về lãi suất theo dư nợ cố định
Số tiền bạn vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm. Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000đ. Với lãi suất là 12%/năm
- Lãi suất hàng tháng= 50.000.000 * 12%/12 =500.000 VNĐ
- Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ
Bảng tính lãi suất vay
| Số kỳ trả | Dư nợ đầu kỳ (VND) | Gốc phải trả (VND) | Lãi phải trả (VND) | Gốc + Lãi(VND) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 50,000,000 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 2 | 45,833,333 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 3 | 41,666,666 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 4 | 37,499,999 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 5 | 33,333,332 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 6 | 29,166,665 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 7 | 24,999,998 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 8 | 20,833,331 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 9 | 16,666,664 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 10 | 12,499,997 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 11 | 8,333,330 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 12 | 4,166,663 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| Tổng | 6.000.000 | 56.000.000 |
2. Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Đã số các ngân hàng hiện nay đều tính theo cách dư nợ giảm dần. Đó là lãi suất sẽ được tính theo số tiền bạn vẫn đang nợ sau khi đã trừ đi số tiền bạn trả hàng tháng.
Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Số tiền trả hàng tháng = Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền vay*Lãi suất cố định hàng tháng.
Ví dụ về lãi suất theo dư nợ giảm dần
Số tiền bạn vay là 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm . Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VNĐ
- Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667 VNĐ
- Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VNĐ.
Bảng tính lãi suất giảm dần
| Số kỳ trả | Dư nợ đầu kỳ (VND) | Gốc phải trả (VND) | Lãi phải trả (VND) | Gốc + Lãi(VND) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 50,000,000 | 4,166,667 | 500,000 | 4,666,667 |
| 2 | 45,833,333 | 4,166,667 | 458,333 | 4,625,000 |
| 3 | 41,666,667 | 4,166,667 | 416,667 | 4,583,333 |
| 4 | 37,500,000 | 4,166,667 | 375,000 | 4,541,667 |
| 5 | 33,333,333 | 4,166,667 | 333,333 | 4,500,000 |
| 6 | 29,166,667 | 4,166,667 | 291,667 | 4,458,333 |
| 7 | 25,000,000 | 4,166,667 | 250,000 | 4,416,667 |
| 8 | 20,833,333 | 4,166,667 | 208,333 | 4,375,000 |
| 9 | 16,666,667 | 4,166,667 | 166,667 | 4,333,333 |
| 10 | 12,500,000 | 4,166,667 | 125,000 | 4,291,667 |
| 11 | 8,333,333 | 4,166,667 | 83,333 | 4,250,000 |
| 12 | 4,166,667 | 4,166,667 | 41,667 | 4,208,333 |
| Tổng | 3.250.000 | 53.250.000 |
Lãi suất cho vay Vietinbank cho khách hàng doanh nghiệp
Ưu đãi doanh nghiệp vay lãi suất tốt ở Vietinbank
1. Lãi suất cho vay ngắn hạn Vietinbank
Với các khoản vay ngắn hạn, Vietinbank phục vụ doanh nghiệp, lãi suất 7,5% -8,5%/năm theo 4 hình thức sau:
Cho vay vốn lưu động
Hình thức này giúp đáp ứng mọi yêu cầu về vốn lưu động thường xuyên và hợp pháp cho hoạt động sản xuất thương mại của các công ty. Thay thế vốn kịp thời cho công ty để phục vụ quá trình sản xuất kinh doanh.
- Thời hạn cho vay: Tối đa vay 12 tháng
- Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức quay vòng, từng lần
- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng, nguồn trả nợ, vốn đầu tư tự có của khách hàng, các khoản bảo lãnh …
Cho vay doanh nghiệp vi mô có tài sản đảm bảo
Phương thức này đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho sản xuất và doanh nghiệp theo đặc điểm của doanh nghiệp vi mô. Với thủ tục đơn giản và thuận tiện, mọi nhu cầu về hồ sơ vay vốn được giải quyết nhanh chóng.
- Thời hạn cho vay: Lên đến 12 tháng;
- Hạn mức tín dụng/Số tiền cho vay: Lên đến 7 tỷ đồng.
Cho vay thấu chi
Cho vay thấu chi là một sản phẩm cho phép các doanh nghiệp chi tiêu nhiều hơn số tiền trong tài khoản tiền gửi ngân hàng của họ để nhanh chóng thu hồi các khoản nợ tạm thời. Phản ứng ngay trước tình trạng thiếu vốn tạm thời của doanh nghiệp mà không phải làm thủ tục đòi nợ tại VietinBank.
- Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng / số tiền hạn mức.
- Phương thức thấu chi: thanh toán bằng chuyển khoản.
- Sử dụng chứng từ thanh toán hoặc sao kê giao dịch làm cơ sở để nhận nợ.
Cho vay thanh toán UPAS LC
VietinBank cấp cho người xuất khẩu một khoản tín dụng để thanh toán ngay cho người thụ hưởng LC khi xuất trình các chứng từ hợp lệ. Công ty được hoãn thanh toán khi hối phiếu đến hạn thanh toán.
- Áp dụng cho các giao dịch thanh toán trong thủ tục tín dụng chứng từ.
- Áp dụng cho các L/C thanh toán bằng Đô la Mỹ (USD), thời hạn trả chậm tối đa cho L/C là 180 ngày.
- Lãi suất cho vay cố định trong toàn bộ thời hạn của khoản vay.
2. Lãi suất cho vay trung và dài hạn Vietinbank
Lãi suất cho vay trung dài hạn (đầu tư dự án, tài sản bất động sản) … từ Vietinbank đối với các công ty là 8,0 – 8,5%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó cộng thêm lãi suất được cộng biên độ bình quân lãi suất 3%
Cho vay dự án đầu tư
Sản phẩm cho vay trung và dài hạn dành cho công ty để thực hiện các dự án đầu tư mới hoặc các dự án cải tiến, mở rộng sản xuất kinh doanh.
- Đồng tiền cho vay: VND và ngoại tệ.
- Thời hạn cho vay: từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản vay dài hạn
- Phương thức cho vay: hạn mức quay vòng, trả góp bất kỳ
- Mức cho vay: Tùy theo nhu cầu khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có của khách hàng, bảo lãnh …
Cho vay hợp vốn
VietinBank cùng các tổ chức tín dụng khác cho vay các dự án, dự án cho vay của các công ty mà VietinBank tham gia hợp vốn hoặc làm đầu mối.
- Phí và lãi suất hợp đồng: theo thỏa thuận và thống nhất của các nhà đồng tài trợ
- Hình thức cho vay: Cho vay theo dự án đầu tư
- Thời hạn cho vay: khoản vay sẽ được tính theo thời hạn trung và dài hạn.
- Tài sản đảm bảo: bất động sản, tài sản cá nhân, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc các tài sản khác.
Cho vay kinh doanh cho doanh nghiệp vi mô
Đây là hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vay theo luật định của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thời hạn cho vay: Lên đến 36 tháng
- Tài sản đảm bảo: Tài sản có tính thanh khoản cao, Quyền sử dụng nhà và đất ở vị trí thuận tiện, dễ dàng chuyển nhượng
3. Lãi suất cho vay chuyên biệt
Cho vay mua ô tô
Nhằm đáp ứng nhu cầu mua ô tô đầu tư tài sản cố định của các công ty nhằm đáp ứng các hoạt động thương mại và sản xuất, nhu cầu đi lại hoặc kinh doanh vận tải.
Áp dụng số tiền vay so với giá trị ước tính của tài sản đảm bảo là một chiếc ô tô. Với hình thức vay này, khách hàng có thể sở hữu ô tô nhưng khi đăng ký xe chính chủ cho đến khi thanh toán xong. Giống với hình thức cho vay bằng đăng ký xe ô tô.
- Mức cho vay tối đa: Do VietinBank quy định tại từng thời điểm.
- Thời hạn cho vay: Không quá 5 năm.
Cho vay tạm giữ gạo vụ mùa Đông Xuân
Đây là chương trình cho vay dành cho khách hàng có công ty chế biến xuất khẩu gạo được công nhận, có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành gạo, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, tình hình tài chính tốt, minh bạch theo chỉ đạo của chính phủ, ngân hàng nhà nước cho vay ưu đãi thu mua và tạm trữ gạo.
- Mức cho vay tối đa: Tùy từng thời điểm theo quy định của ngân hàng Vietinbank
- Thời hạn vay: Không quá 6 tháng.
Lãi suất cho vay Vietinbank cho đối tượng vay tiêu dùng
Lãi suất vay tiêu dùng ở ngân hàng Vietinbank
1. Vay mua nhà
– Mức cho vay lên đến 70% tổng nhu cầu
– Thời hạn vay lên đến:
- 5 năm cho vay sửa chữa nhà
- 7 năm cho vay xây dựng nhà ở để cho thuê
- 10 năm cho vay mua nhà, quyền sử dụng đất và nhận xây sửa nhà.
- 15 năm để mua nhà, nhận quyền sử dụng đất; nhà chung cư; mua nhà, nhận quyền sử dụng đất ở gắn với việc xây dựng, sửa chữa nhà ở.
- 20 năm đối với dự án biệt thự và nhà liền kề.
2. Vay mua xe
- Mức cho vay tối đa lên tới 80% giá trị xe.
- Thời hạn cho vay tối đa lên tới 5 năm.
Lời kết
Bài viết trên đã liệt kê đầy đủ cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank để khách hàng có thể dễ dàng tự tính được số tiền cần thanh toán, theo đó mà chọn gói vay phù hợp với kinh tế của chính mình.