Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp theo tháng

Có 5 nhóm nợ xấu hiện nay. Người thuộc nhóm nợ 1 và 2 sẽ được coi là nợ có khả năng thu hồi. Người thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ bị liệt vào nhóm nợ xấu và không thể vay ngân hàng.

Như vậy, có thể khẳng định nợ xấu là nợ nhóm 3, 4, 5 và khách hàng không được ngân hàng chấp thuận cho vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng đó đã được xóa nợ xấu thì điều đó hoàn toàn được phép vay ngân hàng.

Điều này có nghĩa là nếu hiện tại được phân loại là không hoạt động tốt, khách hàng không thể vay vốn ngân hàng, nhưng nếu khoản nợ xấu đã được xóa nợ, ngân hàng hoàn toàn có thể chấp thuận cho vay bình thường. 

Thông tin nợ xấu sẽ được lưu giữ trong thời hạn tối đa 5 năm, trừ trường hợp theo chính sách cung cấp thông tin của ứng dụng CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam – Credit Information Centre), khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng sẽ dừng lịch sử khi khách hàng tất toán và ngân hàng sẽ cập nhật thông tin.

Vì vậy, nếu muốn vay vốn ngân hàng khi bị nợ xấu, bạn có thể thực hiện như sau: 

Bước 1: Kiểm tra tình trạng khoản nợ của mình thông qua giao dịch viên ngân hàng hoặc trang web hoặc ứng dụng CIC. 

Bước 2: Nếu bạn có khoản nợ chưa thanh toán thì phải thanh toán tiền gốc và lãi ngay cho ngân hàng để ngân hàng cập nhật thông tin vào hệ thống CIC. 

Bước 3: Vay tiền: 

• Nếu khoản vay dưới 10 triệu đồng: Thông tin nợ xấu lập tức bị xóa trên hệ thống, người vay hoàn toàn có thể vay vốn ngân hàng, công ty tài chính,… 
• Nếu khoản vay vượt quá 10 triệu đồng: Bên vay phải đợi 5 năm sau khi thông tin xóa nợ được cập nhật trong hệ thống CIC. 

Sau 5 năm, người vay có thể thực hiện các thủ tục để vay vốn ngân hàng như: Ví dụ: bình thường.

Phương án 1: Tiền gốc cố định, tiền lãi theo số dư đầu kỳ 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư đầu kỳ là rất phổ biến, đặc biệt là đối với các khoản vay bằng thẻ tín dụng. Thường là thẻ tín dụng VPBank, thẻ tín dụng. Nếu khách hàng muốn thanh toán bằng thẻ VIB thì sẽ được cộng theo công thức này. 

Phương án 2: Vốn chủ sở hữu cố định, lãi suất theo số dư giảm dần 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng bằng cách tính vốn chủ sở hữu cố định, lãi suất số dư giảm dần thường áp dụng cho các khoản vay lớn như cho vay mua nhà, vay mua ô tô, vay mua nhà, v.v. Nhà ở hầu hết các ngân hàng được tính theo cách này. 

Phương thức 3: Tiền gốc và lãi chia đều hàng tháng 

Dựa trên dư nợ ban đầu áp dụng cho hầu hết các khoản vay bằng thẻ tín dụng; Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên số tiền gốc cố định và lãi suất được áp dụng cho các khoản vay thế chấp dựa trên số dư giảm dần. Thì việc tính lãi suất được thực hiện theo phương thức chính là tính lãi vay tín chấp hàng tháng. 

Đối với các công ty tài chính hoặc tổ chức tín dụng, khi ký kết hợp đồng cho vay, cần phải cân đối giữa nguồn vốn huy động, lãi suất áp dụng và chi phí hoạt động, cũng như lãi suất, chi phí trả vốn mà ngân hàng đã sử dụng để huy động vốn. Việc khách hàng tất toán sớm sẽ ảnh hưởng lớn đến kế hoạch hoạt động của tổ chức, sẽ ảnh hưởng đến việc giải ngân vốn vay của khách hàng. 

Vì vậy, việc áp dụng chế tài phạt thanh lý trước hạn là rất cần thiết để đảm bảo hoạt động của các ngân hàng, công ty tài chính và các tổ chức tín dụng và để bù đắp chi phí trả lãi cho việc huy động vốn của bên cho vay trong thời gian bên cho vay phải cho khách hàng khác vay số tiền đó